【QUICK Money World 荒木 朋】あなたにとって何か特別な記念日はありますか――。一般社団法人の日本記念日協会によると、2023年10月末時点で2600件を超える記念日が認定・登録されているそうです。誕生日 […]
【QUICK Money World 荒木 朋】あなたにとって何か特別な記念日はありますか――。一般社団法人の日本記念日協会によると、2023年10月末時点で2600件を超える記念日が認定・登録されているそうです。誕生日や結婚記念日といった個人・家族間の特別な日に加え、11月22日は「いい夫婦の日」、11月23日は「いい夫妻の日」といったふうに各日に認定・登録された様々な記念日があります。
【相談内容】会社員のＬさんは42歳の男性。２歳上の妻と結婚して10年が経ちました。東京近郊のマンション（持ち家）で２人暮らしをしており、子どもはいません。２年前にマンションを購入した際、預貯金の大半を頭金に充てたため、今年の結婚10周年「錫婚式（すずこんしき）」の記念でしたことは２泊３日の国内旅行のみでした。 人気の海外旅行の１つに世界一周クルーズがあります。クルーズ旅行は宿泊や移動、食事、イベント参加費用などがすべて含まれているオールインクルーシブのため円安の影響を受けにくいのがメリットです。郵船クルーズが日本船最大級の客船「飛鳥Ⅱ」で運航サービスする世界一周クルーズ（100日間）の旅行代金（２名１室利用１人当たり料金）をみると、割引などの適用で１人当たり500万～600万円程度、２人合計で1000万円強となっています。Ｌさんは今回、奮発して贅沢な海外旅行を計画していますが、銀婚式を迎える15年後も現役社員として働くつもりのため、世界一周クルーズのように100日間の休暇を取ることは現実的ではありません。そのため、２週間程度の休暇を取り、移動手段は飛行機を選択することにしました。円安影響による費用の上振れも想定し、思い切って1000万円を旅行予算の前提として様々な計算をすることにしました。Ｌさん夫婦は15年後に迎える結婚25周年の銀婚式の記念日に、２週間程度の海外旅行を計画しています。移動手段の飛行機では人生初のファーストクラスに搭乗する予定で、宿泊先は現地の５つ星のラグジュアリー（高級）ホ
③資産運用方法の選択・実行は、「毎月積み立てられる運用金額が数万円に限られるため、目的達成のためにはある程度のリスクを取りつつも安定的な収益を獲得したいと考えています。その結果、株式や不動産など複数の資産クラスに分散投資するミドルリスク・ミドルリターンのバランス型投資信託に投資する」のが適当と判断しました。日銀は2024年３月19日まで開いた金融政策決定会合で、マイナス金利政策の解除を決定しました。政策金利の引き上げは17年ぶり。これを受けて同日、三菱ＵＦＪ銀行と三井住友銀行は普通預金金利を現在の20倍の0.02％に引き上げると発表。他の銀行も預金金利引き上げ決定や計画を公表しています。もっとも、まだまだ利回りは０％に限りなく近い水準です。今後の日銀の金融政策には要注目ですが、利率が大きく上昇するにはなお時間がかかりそうです。
過去の運用実績を前提にして、仮に年平均リターン３％で運用できたとすると、毎月の必要積額は４万4058円に下がり、同４％の場合は４万635円になりました。同５％のリターンが確保できた場合は毎月の積立必要額は４万円を下回り、３万7413円になる計算です。
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