住信SBIネット銀行が業界横断の顔画像による不正検知サービス「LIQUID Shield」を導入 株式会社Liquidのプレスリリース
ELEMENTSグループの株式会社Liquid（本社：東京都中央区、代表取締役：長谷川 敬起、以下「Liquid」）は、この度、住信SBIネット銀行株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長 ：円山 法昭、以下「住信SBIネット銀行」）のバンキングアプリおよびBaaS（Banking as a Service）※1プラットフォームによって提携企業に銀行機能を提供する各NEOBANKⓇアプリに、業界横断の顔画像による不正検知 サービス 「LIQUID Shield」を導入します。個人・法人口座における不正口座開設や不正利用の防止強化が目的です。試験運用においては、公的個人認証における不正を検知し、防止した事例も確認されています。口座開設時の本人確認として導入するオンライン本人確認 サービス 「LIQUID...
※1 BaaSとは、Banking as a Serviceの略称。事業会社などが、API等を利用して銀行のシステムに接続することで、金融サービスを自社サービスの一部として提供できるようにする仕組みのこと。昨今増加している特殊詐欺において、架空の口座や他人名義の口座が犯罪収益の受け皿として不正に利用され、組織的に行われるマネーロンダリングが大きな社会問題となっています。一般社団法人全国銀行協会のアンケート※2によると、会員の金融機関が不正口座に対して行った利用停止、強制解約等の件数は、2022年度は約7.6万件、2023年度で約11.1万件と年々増加傾向にあります。また国家公安委員会の調査※3では、銀行をはじめとする様々な預金取扱金融機関から、疑わしい取引として、同一の写真を、異なる氏名・生年月日の複数の利用者が本人確認書類に添付する事例が届け出されていることがわかっています。
「LIQUID Shield」は、2,000万件以上の事業者共通データベースを利用した不正検知サービスです。データベースは、金融、通信キャリア、古物買い取り、シェアリングエコノミー関連、マッチングアプリ、暗号資産取引サービス、Web3関連サービスなど幅広い業界のデータで構成されています。サービス申し込み時の本人確認（eKYC）や高リスク取引時などに、事業者を横断して過去の本人確認データなどと照合し、虚偽の疑いのある申請を検知します。顔画像を活用した不正検知が特徴で、同じ顔画像で氏名や生年月日が異なるなど偽造書類による不正を防止可能です。「LIQUID Shield」が自動で不正検知し、目視でも不正が確認できた件数は累計5,000件以上で、9割以上が偽造書類の不正として確認されています。住信SBIネット銀行は、個人・法人口座開設時の不正対策強化を目的に、バンキングアプリとNEOBANKアプリ上で行う本人確認データを対象として「LIQUID Shield」による不正検知を行います。同アプリの口座開設時の本人確認は、Liquidのオンライン本人確認サービス「LIQUID...
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